银行产品经理职责有哪些(优秀经理职责及技能分析)

金融行业,一直是海归求职者趋之若鹜的一个从业领域,起薪高出其他岗位一大截就不说了,好年头奖金100%+,工作地点都在CBD黄金地段,定制西服,出差都是商务舱4星酒店,接触的客户都是VP高层……真的是想想就觉得爽翻天啊,怪不得大家都想进金融行业工作!

但是事实上,金融行业的从业门槛很高,对毕业学校、成绩、实习经验等的筛选条件也很严格,就算是国外顶尖金融专业的毕业生成功率也不会太高;还有一些应届生刚一开始就申请投资经理这种岗位,拿offer就真是难上加难。

但是大家都没有留意到,在银行系统中,还有这样一个岗位,对应届生的筛选要求比投资经理友好,薪资待遇又比其他岗位丰厚,那就是——产品经理。

产品经理的主要工作包括什么?

银行中产品经理属于中台,支行以上的银行机构才会开设这一岗位。产品经理的工作内容根据银行类型、支行所在地等情况都有所不同,但说到底还是两大块:产品开发产品维护

总的来说就是帮助整个银行创造更适合市场、收益更高的金融产品,实现产品多样化。一个金融产品往往会包含很多不同领域、不同种类的金融子产品;产品经理的主要工作就是将这些子产品最优化配置、以效益最高的方式组合起来,开发成一套银行理财产品;并通过运营手段让市场接受这个产品,根据市场反馈、各家支行业务落地施行情况,分析弱势支行做不好的原因,并协调领导、部门、支行、客户做好推动工作。

当然这里说的产品开发,不是说完全的产品革新;事实上对于银行业来说,特别是国有大型银行,重大的、革命性的新产品相对是比较稀少的。金融行业的发展,尤其是银行等国家金融经济重要环节,首先要考虑到的就是风险问题,而所谓革命性的的新产品大都没有经过生产实践论证,风险较大;所以产品经理的产品开发,也是要在已有的产品结构和体系的基础上稳扎稳打的创新。

具体来说,就是a)分析产品。分析自身的客户群需求和市场情况,决定引进或开发什么样的产品。不过实际上客户的需求就是赚钱,所以简而言之就是根据不同风险偏好和承受能力,给他们相应赚钱产品而已。遇到好的产品就想方设法引进,拉过来卖;引进产品很多条件的其实,比如说杠杆问题,比如说我帮你卖3000万,你要托管6000甚至9000万进来,比如说利润分成问题,比如说代销费问题等等。

b)风控过会。分支机构向总部报送,让总部审批是否引进,总部就自己风控决定,总之风控这一块少不了,具体其实就看要引进的产品本身拉。

c)销售组织。其实销售团队都有自己的领导,那你就和人家对接卖点是什么,kpi怎么考核,怎么给钱,当然这要看你在产品部门里的职级了。

d)统计数据及跟进。很多人会忽略这些,觉得引进一个产品就完事了;但其实作为一个金融产品、尤其是投资起点高的金融产品经理,一定要跟进所引进的产品的运作情况,净值啦,大事件啦等等等等。因为后期客户一定会问这些事情,而销售人员会来问你,你给不出相关信息就尴尬了。

有一些银行的产品经理岗位也会带着一些销售的性质,毕竟最熟悉产品、最了解市场需求的人就是产品经理,由他们来接触客户,尤其是高级VIP客户,是最适合的。

产品经理这个岗位有哪些筛选条件?

1. 金融、经济类专业

产品经理的入行门槛虽然没有投资经理高,但对于金融经济领域的业务知识要求也还是颇高的。产品经理的工作内容涉及到的产品范围比较广,从交易结构、投资回报分析、产品证券化,到债券、股权、一级市场、二级市场、对冲、期货等等等等,可以说是需要对金融各个领域的知识有全面、深刻的理解;而这些要求,不经过系统的、规范化的学习,是无法达到的。

2. CFA、ChFP等证书

如果不是金融、经济类专业的毕业生,想要成为产品经理,就需要考取相关证书来加持,为你证明业务能力了。

事实上,现在很多理工科专业的毕业生想跨行当产品经理的也大有人在,而且也是很有优势的。这是因为最近几年最热门的金融产品,大多都会涉及到两个以上的行业和领域;尤其是股权类投资机构,日常处理都是垂直行业的产品,例如生物医疗、互联网等等,不是相关专业毕业的从业者,很多时候也很难详细了解这个行业,自然也无法做出最优投资选择。

3. Microsoft Office等各类办公软件

一个产品经理可以说是整个业务线的枢纽,像胶体一样粘黏着和产品有关的所有部门——通俗一点说……开发产品的时候,需要excel(或其他分析工具和模型)分析市场需求和形势,风控上会的时候,需要制作ppt(或其他演示工具)向风控部门和产品部门展示;下游销售不会卖了,还要去给他们讲这个产品的卖点在哪里;更别提穿插在其中的各类文档工作了。

所以,银行产品经理JD里的“熟练运用Microsoft Office等办公软件”,真的不是一句可有可无的“废话”而已,也不是说你会往word里打个字,会在ppt里插张图就叫“熟练运用Microsoft Office等办公软件”的——这些办公软件用得溜不溜,和一个产品经理的工作效率和成果真的是息息相关。

那么,究竟什么样的候选人适合做银行产品经理,什么样的银行产品经理才能一路“开挂”、走上人生巅峰呢?

一个优秀的银行产品经理

的关键特质是什么?

上周我们讲到要成为银行产品经理,有三点“硬实力”是必须具备的:

  1. 金融、经济类专业背景
  2. CFA、ChFP等证书
  3. Microsoft Office等各类办公/数据分析软件

在此之外,银行在筛选产品经理时还有两个重要的考量标准一个加分项

标准1:沟通理解能力

首先,一个产品经理对产品的理解必须比谁都要更加深入、透彻,通过对产品的透彻了解,结合对应的目标客户分析,然后与一线的理财经理、客户经理沟通,制定合适的任务和方案传达下去。

例如公司理财类产品,本行优势在哪里,怎样的用户适合推介;或是渠道类的产品,什么样的客户对于那些服务是必须的;或是结算类的产品,从事哪些行业领域的客户有开立POS结算需求,或者跨境结算的需求……这些都是需要公司部产品经理进行总结归纳,整理出产品优势,目标客户画像,然后让营销工作变得简单。

一个好的产品经理,不光要对产品、市场、目标客户有深刻独到的理解,还要能够将这种深入透彻的理解,用对方听得懂的语言传递下去,书面和口头的沟通能力都非常的关键。

标准2:产品嗅觉

金融产品有三大特性:风险性、收益性、流动性。金融行业的产品经理除了要考虑从产品本身的收益、市场的需求以外,还必须要为整个金融市场的稳定性考虑,降低金融产品风险性、增强金融产品流动性等。这就要求产品经理在产品开发、和维护的每一环节都时刻保持灵敏的产品嗅觉,从产品的角度去看待市场中的所有现象。

加分项:数据敏感度

产品开发只是产品经理工作的一小部分,产品经理大部分时间都是在运营这款产品,而要运营好一个产品,必须要依赖数据——所以一个好的产品经理,必须对所运营产品的数据非常敏感,从设计产品的最开始就要考虑到提取数据的事情。

不少情况下,银行产品经理想要一个数据,要找银行数据中心去提数据,数据中心还不一定支持你,有些是人事之间配合的问题,有一些也是产品经理自己设计产品时的问题:设计产品的时候就没有想到以后提取数据的情况,于是导致数据中心取数据变成一个苦力活,配合起来难度也就自然增加了。

负责什么行业的产品经理

会有更大的发展空间?

产品经理入职之后都会有一个通用类的培训,然后根据个人的考核,和考虑兴趣方向——当然最重要的还是个人的资质,分配到不同行业的产品部门,这时候交叉专业背景的求职者就很有优势了。

海归优势专业1:CS/大数据

IT行业在很长一段时间内都是投资热点,而AI和大数据又是热门中的热门。海外大学由于学制和教育体系的原因,学科更新比国内更加快速,学生所学的知识也更先进的知识,对于行业和市场未来发展趋势的把握也要更加全面。正是因为如此,相关专业的海归回国申请银行产品经理就具备了极大的优势。

海归优势专业2:机械制造

德国的机械制造业,虽然近年来被中国和日本穷追猛赶,但在整个行业中还是占有绝对优势的地位,一定程度上仍然代表了这一领域先进科技前进的方向。因此,德国机械制造、尤其是汽车制造专业的海归,回国之后也成为了银行产品经理的优势人选。

海归优势专业3:设计

设计行业并不算传统的投资热门,但随着游戏行业和互联网交互领域的强势发展,近年来又成为了市场看好的热门行业之一。法国、意大利、韩国等国设计专业毕业的海归也是银行追逐的人才之一。

那么,一个优秀的银行产品经理,ta的发展空间和职业潜力到底能有多大?小编下期再跟大家好好说一说。